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    前5個月人民幣各項貸款新增10.3萬億元_金融在線_香港金融_人民網

    金融資訊

    日前,央行聯合銀保監會在北京召開金融支持穩企業保就業工作座談會。此次會議公佈的數據顯示,前5個月,人民幣各項貸款新增10.3萬億元,同比多增2.3萬億元;5月份,小微企業貸款平均利率較去年末下降42個基點;普惠小微貸款餘額同比增速25.4%,高於各項貸款增速12.2個百分點。同時,會議要求,要加大小微企業信用貸款支持力度,註重審核第一還款來源,豐富信用貸款產品體系,提高信用貸款發放效率。

    對於後期加大對小微企業信用貸款支持力度應具體落實到哪些方面,中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時認為,具體落實主要分為兩個方面,其一是銀行敢貸,其二是企業能貸。

    在銀行敢貸方面,盤和林認為可以從資金角度和信用角度入手。從資金角度來看,未來央行需要進一步根據市場反應通過創新貨幣工具,進行購買或者提供額度等方式鼓勵金融機構為小微企業提供資金幫助;從信用角度來看,可以借鑒自貿區保理機構與央行信用體系接入的經驗,促進小微企業的信用體系建設,疏通地方小型金融機構和大型銀行體系之間的數據孤島,建立更為完善的小微企業信用評級系統,在鼓勵小微企業提升信用水平的同時打消金融機構的後顧之憂。

    “企業能貸同樣也是從兩個角度入手,一是資格,二是融資成本。”盤和林表示,從資格來看,目前小微企業貸款仍然還是圍繞抵押物,但這實際上這造成瞭小微企業巨大的資源浪費,應當盡快健全相應的征信體系,促進信用貸款的落實。從融資成本來看,央行可以運用專項資金切實地進行精準滴灌。

    蘇寧金融研究院高級研究員陶金對《證券日報》記者表示,首先從量上來看,監管部門仍可進一步對金融機構的小微貸款投放進行業績考核激勵。同時,前期央行、銀保監會小微企業信貸發佈的各項舉措,如貨幣工具創新、小微貸款延期還本付息等政策,其力度在短期內仍有必要維持一定的水平。其次,中小銀行是服務涉農、小微企業群體的主力軍,但當前中小銀行面臨資產質量降低、資本充足情況惡化等問題,拖累瞭他們服務小微企業的業務拓展。因此需要在前期多渠道補充中小銀行資本金的基礎上,進一步加強相關政策力度。

    值得一提的是,此次座談會上還提出“加強金融科技運用”。在盤和林看來,在加大對小微企業信用貸款支持力度的過程中,金融可以在多個方面“一展身手”。一是信用體系建設方面。推動信用貸款逐步取代抵押貸款,由此增加的風險就需要健全的信用體系來進行合理控制。通過結合區塊鏈和大數據技術,企業的融資,經營,還款等行為都將留下蹤跡,並且不可篡改,貸款資金流向也變得全程可追溯,企業的信用評級指標也可以在數據的支撐下更加完善和科學。二是流程方面,借助人工智能技術,可以對小微企業進行畫像,針對不同的財務狀況,提供差異性的貸款服務。三是風險方面。央行已經采取瞭一系列創新貨幣政策工具來為金融機構提供普惠金融服務鋪路,而任何一種創新性的工具都會帶來一定的不確定性,借助大數據,人工智能等技術可以實現實體經濟的虛擬鏡像,之後在一個類似監管沙盒的模型裡模擬工具沖擊並且衡量相應的效果和影響,依據此做好風控和應對預案,如此可以做到未雨綢繆,在對小微企業提供金融支持的同時保證金融體系的穩定。

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